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储蓄卡竟也被封,到底该如何避免触发风控

时间:2021-11-22人气: 作者: 新闻资讯


最近,有很多卡友反映,平安银行、农业银行、工商银行等多家银行储蓄卡忽然被冻结封卡,究竟是什么原因导致的风控?如何避免?


储蓄卡被风控,原因什么?


储蓄卡被风控、被冻结的主要原因:触发央行反洗钱系统的严格监管。

反洗钱,卡友们多少都听说过一些吧。

2020年10月10日,为了打击电信犯罪,国务院在全国范围内开展 “断卡”行动。所谓“断”,要斩断的是诈骗集团的“信息流和资金流”。所谓“卡”,主要指电话卡与银行卡。

与我们密切相关的”卡“,既包括个人银行卡,也包括对公账户及结算卡,同时还包括非银行支付机构账户,即平时所说的微信、支付宝等第三方支付。

因为好多人的用卡习惯符合断卡行动中关于风险储蓄卡的特征,有的人可能就“中枪”了。

储蓄卡风控和信用卡风控降额是不一样的,储蓄卡风控和你用的刷卡机无关,和你消费方式,转账行为有关。

具体原因可能如下:

1.资金连续多笔到账,到账后立即转走。
2.交易笔数过多、交易金额过大,与客户身份不匹配。
3.交易时间不分工作日、休息日,甚至存在凌晨的转账交易。
4.异常交易连续发生多日,账户基本不留余额,过渡性质明显。


二、被风控之后有哪些影响?


储蓄卡被风控后可能会有以下影响:

1.该银行的信用卡受到牵连,被冻结封卡(通常发生在申请二类卡或者到期续卡的时候)。

2.申请该银行的贷款容易被拒。


三、如何有效避免风控?

储蓄卡竟也被封,到底该如何避免触发风控(图1)

1.月交易量不宜过多,建议小于100w。
2.月交易笔数不宜过多,建议小于100笔。
3.日交易笔数不宜过多,建议小于15笔。
4.不同的机器用不同的卡,分散交易量和交易笔数。
5.建议准备2台以上刷卡机,用不同的银行卡作为结算。


四、被风控之后怎么办?


储蓄卡被风控后,建议第一时间去银行柜台,咨询如何解封,提供相应的证明材料,没有异常是有可能解封的。如果不能解封,建议提取里面资金,销卡销户,保护资金安全。


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